投資信託の選び方完全ガイド｜初心者が絶対に知っておくべき3つのポイントと基礎知識
みなさん、こんにちは！チェリーパイです🍒
今日は投資信託の選び方について、私の失敗談を交えながら詳しくお話しします。
実は私、投資を始めたばかりの頃、「人気ランキング1位だから」という理由だけで投資信託を選んで、最初の3ヶ月で-15%（約3万円）の含み損を抱えてしまったんです…😭
でも、その失敗があったからこそ、今では年利5%程度（過去2年の平均実績）で安定的に運用できるようになりました。
そもそも投資信託って何？図解でわかる基本の仕組み
投資信託を簡単に説明すると、「プロ（ファンドマネージャー）に運用をお任せする投資商品」です。
投資信託の仕組み
私たち投資家
↓（お金を出資）
投資信託（ファンド）
↓（プロが運用）
株式・債券・不動産など
↓（利益が出たら）
私たちに還元
最初は「プロに任せるなんて手数料が高そう…」と思っていたのですが、実は100円から始められる商品もたくさんあるんです！
投資信託の種類
1. インデックス型（パッシブ型）
- 日経平均やS&P500などの指数に連動
- 手数料が安い（0.1〜0.3%程度）
- 初心者におすすめ
2. アクティブ型
- プロが独自に銘柄を選定
- 手数料が高い（1〜3%程度）
- 市場平均を上回る成果を目指す
3. バランス型
- 株式と債券をミックス
- リスクとリターンのバランスが良い
- 一本で分散投資が可能
私も最初は毎月3,000円から始めました。コスプレ衣装1着分くらいの金額から始められるのは、本当にありがたかったです。
失敗から学んだ！投資信託選びの3つのポイント
1. 手数料（信託報酬）は必ずチェック！
これ、本当に大事です！私が最初に選んだ投資信託は、信託報酬が年2.5%もある商品でした。
つまり、運用で5%の利益が出ても、手数料で2.5%引かれて、実質2.5%しか利益が残らないんです。
信託報酬以外にもかかるコスト
- 購入時手数料：0〜3%（ノーロード型は0%）
- 信託財産留保額：売却時に0〜0.5%
- 信託報酬：年0.1〜3%（保有中ずっとかかる）
今は信託報酬0.2%以下の商品を中心に選んでいます。この差、長期で見ると本当に大きいんです。
例えば、100万円を20年間運用した場合：
- 信託報酬2.5%：約40万円の手数料
- 信託報酬0.2%：約4万円の手数料
36万円も違うんです！これ、高級コスプレ衣装が何着買えることか…😅
2. 分散投資されているかチェック
私の失敗談その2。最初、「日本の不動産に投資する投資信託」1つだけに全額投資していました。
結果、不動産市場が下がった時に、資産が一気に減ってしまったんです。
今は必ず「何に投資しているか」をチェックして、できるだけ分散されている商品を選んでいます。
おすすめの分散投資商品：
- 全世界株式型：先進国も新興国も含む（約3000銘柄）
- バランス型：株式と債券をミックス（8資産均等型など）
- 先進国株式型：米国・欧州・日本など（約1300銘柄）
特に「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は、私も毎月積み立てている商品です。
3. 純資産総額をチェック
これ、意外と見落としがちなポイントです。
純資産総額が少ない（目安として30億円以下）投資信託は、運用が打ち切られる（繰上償還）リスクがあります。
私も一度、純資産10億円の投資信託に投資していたら、1年後に強制的に解約されてしまいました。
せっかく長期投資のつもりで始めたのに、1年で終わってしまうなんて…
今は必ず純資産総額100億円以上の商品を選ぶようにしています。
つみたてNISAと通常の投資信託購入の違い
つみたてNISAのメリット
- 運用益が非課税
– 通常：利益の約20%が税金
– つみたてNISA：税金0%！
- 年間投資上限
– 年間40万円まで（月約33,333円）
– 2024年から新NISAで年間120万円に拡大
- 投資期間
– 最長20年間非課税で運用可能
こんな人はつみたてNISAがおすすめ
- 長期投資を考えている
- 毎月コツコツ積み立てたい
- 税金を節約したい
実際に私が投資している投資信託（2024年3月現在）
現在、私のポートフォリオはこんな感じです：
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：40%
– 信託報酬：0.05775%
– 世界中の株式に分散投資
– つみたてNISA枠で購入
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：30%
– 信託報酬：0.09372%
– アメリカの代表的な500社に投資
– 過去の実績が良好
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）：20%
– 信託報酬：0.143%
– 株式と債券、不動産などにバランス良く投資
– リスク分散重視
- ひふみプラス：10%
– 信託報酬：1.078%
– 日本の成長企業を中心に投資
– アクティブ型の中では実績良好
手数料が高めの「ひふみプラス」も少し入れているのは、アクティブ運用で市場平均を上回るリターンを期待しているからです。
でも、メインは手数料の安いインデックスファンドにしています。
投資信託を始める前に知っておくべきリスク
元本割れのリスク
投資信託は預金と違い、元本保証はありません。私も経験しましたが、短期的にはマイナスになることもあります。
主なリスク要因
- 市場リスク
– 株式市場の暴落（リーマンショック時は-50%）
– コロナショック時も一時的に-30%
- 為替リスク
– 外国資産に投資する場合
– 円高になると評価額が下がる
- 信用リスク
– 投資先企業の倒産
– 分散投資で軽減可能
リスクを抑える方法
- 長期投資（最低5年以上）
- 分散投資（複数の資産・地域）
- 積立投資（ドルコスト平均法）
- 定期的なリバランス（年1回程度）
投資信託はどこで買えばいい？
私は最初、銀行の窓口で投資信託を買っていました。
でも、手数料が高い商品ばかり勧められて…😰
具体的には：
- 購入時手数料3%
- 信託報酬2%以上
- 純資産総額が少ない商品
今はネット証券一択です！特に私が使っているDMM証券は：
- 買付手数料が無料の投資信託が豊富
- 100円から投資できる
- スマホアプリが使いやすい
- ポイントで投資信託が買える
特にスマホアプリの使いやすさは、IT企業で働いている私から見ても本当に優秀です。
通勤電車の中でサクッと注文できるのは、忙しい社会人には本当にありがたい！
こんな時は投資信託を始めない方がいい
1. 借金がある場合
クレジットカードのリボ払いや消費者金融の借金がある場合は、まず返済を優先しましょう。投資のリターンより借金の金利の方が高いことがほとんどです。
2. 生活防衛資金がない場合
最低でも生活費3ヶ月分、できれば6ヶ月分の貯金を作ってから投資を始めましょう。
3. 1年以内に使う予定のお金
結婚資金、車の購入費用など、近い将来使う予定のお金は投資に回さないようにしましょう。
まとめ：失敗を恐れずに、でも慎重に
投資信託選びで大切なのは：
- 手数料は0.3%以下を目安に
- 分散投資されている商品を選ぶ
- 純資産総額は100億円以上が安心
- つみたてNISAを活用する
- リスクを理解した上で始める
私も最初は失敗しましたが、その経験があったからこそ、今では自信を持って投資ができています。
みなさんも、少額から始めて、徐々に慣れていけば大丈夫です！
投資は怖いものじゃありません。正しい知識を身につけて、自分のペースで始めることが大切です。
私も最初は「投資なんて自分には無理」と思っていました。でも、始めてみたら意外と楽しくて、今では趣味の一つになっています。
将来の夢（コスプレ写真集を出すこと！）のためにも、コツコツ資産運用を続けていきます💪
みなさんも一緒に、投資デビューしてみませんか？
DMM証券なら、初心者でも安心して始められます。私も使っていますが、本当に使いやすくておすすめです！
次回は「コスプレ費用を投資で稼ぐ方法」について書きたいと思います。
実は私、投資の利益でウィッグを3つも買えちゃったんです！その秘訣をお伝えしますね。
それでは、また次回お会いしましょう！
チェリーパイ🍒
