投資の税金で損しない方法〜知らないと20%も損する話〜

こんにちは！チェリーパイです🍒

投資を始めて半年後、衝撃の事実を知りました。

利益の20.315%が税金で消える…

10万円の利益なら、2万円も税金！

「せっかく増えたのに…」

でも今は違います。

NISAを活用して、税金ゼロで運用中！

今日は、投資の税金で損しない方法を完全解説します。

目次

• 投資にかかる税金の基本
• 私が払った無駄な税金〜失敗談〜
• 口座種類の違いと選び方
• NISA制度を使いこなす完全ガイド
• NISAとiDeCoの使い分け戦略
• 確定申告が必要な場合と手順
• 損益通算で税金を減らす方法
• 配当金の税金対策
• 投資スタイル別の節税戦略
• 初心者がやりがちな失敗
• 実践！税金計算シミュレーション
• よくある質問Q&A
• まとめ：賢く節税して資産を守る

第1章：投資にかかる税金の基本

税率は一律20.315%

投資で得た利益には、問答無用で税金がかかります。

内訳	税率	計算例（10万円の利益）
所得税	15%	15,000円
住民税	5%	5,000円
復興特別所得税	0.315%	315円
合計	20.315%	20,315円

税金がかかるタイミング

売却益（キャピタルゲイン）：

• 株や投資信託を売った時の利益
• 買値と売値の差額に課税

配当金（インカムゲイン）：

• 配当金を受け取った時点で課税
• 自動的に源泉徴収される場合が多い

第2章：私が払った無駄な税金〜失敗談〜

知識不足で損した話

投資1年目の苦い思い出…

2023年の取引実績：

• 投資額：30万円
• 売却額：35万円
• 利益：5万円
• 支払った税金：10,157円
• 手取り：39,843円

「やった！5万円の利益！」

と喜んだのも束の間、税金で1万円も消えました。

後から知った衝撃の事実：
NISAなら税金ゼロだった！

しかも、その年の配当金でも…

• 配当金総額：2万円
• 税金：4,063円
• 手取り：15,937円

合計で14,220円も無駄な税金を払っていました。

第3章：口座種類の違いと選び方

証券口座の種類と特徴

口座種類	確定申告	メリット	デメリット
特定口座 （源泉徴収あり）	原則不要	・確定申告不要 ・手間がかからない	・損益通算には申告必要 ・自動で税金引かれる
特定口座 （源泉徴収なし）	必要	・年間20万円以下なら申告不要 ・資金効率が良い	・確定申告が必要 ・税金の計算が必要
一般口座	必要	・自由度が高い	・すべて自分で計算 ・年間取引報告書なし
NISA口座	不要	・利益が非課税！ ・配当金も非課税！	・年間投資枠に上限 ・損益通算不可

初心者におすすめの選び方

私の結論：

• まずNISA口座を開設（税金ゼロ！）
• NISA枠を超えたら特定口座（源泉徴収あり）
• 一般口座は避ける（面倒すぎる）

第4章：NISA制度を使いこなす完全ガイド

新NISAの枠組み（2024年〜）

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資額	120万円	240万円
非課税期間	無期限	無期限
対象商品	金融庁指定の投資信託	株式・投資信託・ETF
併用	可能（合計360万円/年）
生涯投資枠	1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）

NISA口座開設の手順

ステップ1：証券会社選び（所要時間：30分）

• DMM証券の公式サイトにアクセス
• 「NISA口座開設」をクリック
• 必要事項を入力

ステップ2：必要書類の準備

• マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類）
• 銀行口座情報
• スマートフォン（本人確認用）

ステップ3：申込み〜開設完了（最短翌営業日）

• オンラインで本人確認
• 審査（1〜2営業日）
• 開設完了通知
• 取引開始！

私のNISA活用法

月5万円の積立投資：

• つみたて投資枠：月3万円（年36万円）
• 成長投資枠：月2万円（年24万円）
• 合計：年60万円

1年間の節税効果：

• 想定利益：60万円×7%＝4.2万円
• 通常の税金：4.2万円×20.315%＝8,532円
• NISA利用：税金0円！

第5章：NISAとiDeCoの使い分け戦略

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？

比較項目	NISA	iDeCo
税制優遇	運用益が非課税	・運用益が非課税 ・掛金が所得控除 ・受取時も税制優遇
引き出し	いつでも可能	原則60歳まで不可
投資上限	年360万円	年14.4〜81.6万円 （職業により異なる）
手数料	なし	あり（年2,000円〜）

年代別の最適な使い分け

20代の戦略：

• NISA優先（流動性重視）
• 余裕があればiDeCoも少額から

30代の戦略：

• NISA：年120万円
• iDeCo：年24万円（月2万円）
• 所得控除で節税効果大！

40代以降の戦略：

• iDeCo優先（老後資金）
• NISAは余剰資金で

第6章：確定申告が必要な場合と手順

こんな人は確定申告が必要

• 特定口座（源泉徴収なし）を使用
• 一般口座を使用
• 損益通算したい
• 外国税額控除を受けたい
• 繰越控除を利用したい

e-Taxでの確定申告手順

準備するもの：

• マイナンバーカード
• ICカードリーダー（またはスマホ）
• 年間取引報告書
• 源泉徴収票

具体的な手順：

• e-Taxにログイン

– 国税庁のe-Taxサイトにアクセス
– マイナンバーカードで認証

• 株式等の譲渡所得を入力

– 「収入金額・所得金額」をクリック
– 「株式等の譲渡所得等」を選択
– 年間取引報告書の数値を転記

• 配当所得を入力

– 「配当所得」を選択
– 支払通知書の内容を入力

• 損益通算・繰越控除

– 自動計算されるので確認
– 繰越控除は3年間有効

• 送信して完了

– 内容を確認して送信
– 受信通知を保存

よくある間違い

• 特定口座の年間取引報告書を添付し忘れる
• 配当金の入力漏れ
• 前年の繰越損失を入力し忘れる

第7章：損益通算で税金を減らす方法

損益通算の仕組み

実例で解説：

年度	取引内容	損益	税金
2023年	A株で損失	-10万円	0円
2024年	B株で利益	+10万円	通常：20,315円 損益通算後：0円

20,315円の節税に成功！

3年間の繰越控除

損失は最大3年間繰り越せます。

私の実例：

• 2022年：-30万円の損失
• 2023年：+10万円の利益（税金0円）
• 2024年：+15万円の利益（税金0円）
• 2025年：+5万円の利益（税金0円）

合計で61,000円の節税！

第8章：配当金の税金対策

配当金の受け取り方法と税金

受取方法	税金	特徴	おすすめ度
株式数比例配分方式	20.315%	証券口座で受取 NISA対応可	★★★
登録配当金受領口座方式	20.315%	指定銀行で一括受取	★★
個別銘柄指定方式	20.315%	銘柄ごとに指定	★
配当金領収証方式	20.315%	郵便局で現金受取	☆

配当控除の活用（総合課税）

年収330万円以下なら検討の価値あり！

配当控除を使うと、配当金の税率が下がる可能性があります。

ただし、住民税の申告不要制度も併用する必要があり、手続きが複雑です。

第9章：投資スタイル別の節税戦略

高配当株投資の場合

戦略：

• NISA口座で高配当株を保有
• 配当金非課税で利回りアップ
• 配当控除は慎重に検討

実例：

• 投資額：100万円
• 配当利回り：4%
• 年間配当：4万円
• 通常の税金：8,126円
• NISA利用：税金0円！

インデックス投資の場合

戦略：

• つみたて投資枠をフル活用
• 売却は必要最小限に
• 長期保有で複利効果最大化

個別株投資の場合

戦略：

• 成長投資枠で売買
• 損切りは年内に実施
• 利益確定は翌年に持ち越し

第10章：初心者がやりがちな失敗

失敗1：NISA枠を使わない

「面倒だから普通の口座で…」
→毎年数万円の税金を無駄に！

解決策：今すぐNISA口座開設

失敗2：損失の繰越を忘れる

確定申告しないと3年間の繰越不可。

解決策：損失が出たら必ず申告

失敗3：外国株の二重課税

米国株の配当金は日米で二重課税（合計約30%）。

解決策：確定申告で一部取り戻す

失敗4：年またぎの売買ミス

12月の損切りと1月の利確で節税可能。

解決策：年末は取引タイミングを意識

第11章：実践！税金計算シミュレーション

ケース1：年収400万円・投資初心者

項目	通常口座	NISA活用
年間投資額	60万円	60万円
想定利回り	7%	7%
年間利益	4.2万円	4.2万円
税金	8,532円	0円
10年間の税金総額	85,320円	0円

ケース2：配当金生活を目指す場合

投資額1,000万円、配当利回り4%の場合：

• 年間配当金：40万円
• 通常の税金：81,260円
• 手取り：318,740円

NISA活用（5年かけて移行）：

• 年間配当金：40万円
• 税金：0円
• 手取り：400,000円

年間81,260円もお得！

第12章：よくある質問Q&A

Q1. NISAって難しい？

A. 全然！口座開設して投資するだけ。
DMM証券なら画面の指示に従うだけで簡単。
税金の計算も不要です。

Q2. 確定申告は必要？

A. 特定口座（源泉徴収あり）なら原則不要。
でも以下の場合はした方がお得：

• 損失が出た年
• 外国株の配当がある
• 複数の証券会社で取引

Q3. いくら節税できる？

A. 投資スタイルによりますが…

• 年間利益10万円→2万円の節税
• 年間利益50万円→10万円の節税
• 10年続けると100万円以上の差！

Q4. NISA以外の節税法は？

A. iDeCoとの併用がおすすめ：

• NISA：いつでも引き出せる資金
• iDeCo：老後資金（所得控除もあり）

年収400万円なら、iDeCoで年間約5万円の節税も可能。

Q5. 損益通算のやり方は？

A. 確定申告で自動計算されます。

• e-Taxにログイン
• 年間取引報告書の数値を入力
• 自動で損益通算・繰越控除を計算

Q6. 投資信託と株、どちらが税金的に有利？

A. 税率は同じ20.315%です。
ただし、投資信託の分配金再投資なら、
複利効果で税金を先送りできます。

Q7. 節税のために無理な投資をすべき？

A. 絶対にダメ！
節税は手段であって目的ではありません。
まずは無理のない金額から始めましょう。

まとめ：賢く節税して資産を守る

投資の税金は20.315%。

知らないと大きな損失です。

でも、正しい知識があれば…

私の節税実績（2年間）：

• NISA活用前：年間約3万円の税金
• NISA活用後：税金ゼロ
• iDeCo併用：さらに年5万円の節税
• 損益通算：2万円の節税

合計で年間10万円以上の節税に成功！

今すぐやるべきこと：

• NISA口座を開設する
• 口座種類を見直す
• 損失が出たら確定申告
• 余裕があればiDeCoも検討

覚えておくべきポイント：

• NISAを最優先で使う
• 特定口座（源泉徴収あり）が便利
• 損失は確定申告で繰越
• 配当金もNISAで非課税
• iDeCoで所得控除も活用
• 外国株は二重課税に注意

税金で損しないことも、立派な資産形成。

知識を武器に、賢く節税して効率的に資産を増やしましょう！

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※投資は元本割れリスクがあります。必ず余裕資金で、自己責任で行ってください。
※税制は変更される可能性があります。最新情報は国税庁のサイトでご確認ください。

賢く節税して、一緒に資産を守りましょう🍒