円安円高と投資の関係〜為替の基本と賢い投資戦略〜

こんにちは！チェリーパイです🍒

「円安だから外国株は買わない方がいい？」

投資仲間からよく聞かれる質問です。

私も最初は、円安・円高の意味すら分かりませんでした。

でも、米国株投資を始めて気づきました。

為替は投資のリターンに大きく影響する！でも、恐れる必要はない。

今日は、円安円高の基本から、具体的な投資戦略まで、私の経験を交えて詳しくお話しします。

目次

• 円安・円高って何？初心者向け完全解説
• 為替レートはどこで確認する？
• 為替が変動する理由
• 為替が投資に与える影響（期間別）
• 私の米国株投資での成功と失敗
• 円安時の賢い投資戦略
• 円高時のチャンスを活かす方法
• 積立投資シミュレーション（為替変動込み）
• 通貨別リスクと特徴
• 為替リスクを減らす3つの方法
• 商品別の為替影響度
• 税金面での注意点
• 初心者向けアクションプラン
• よくある質問Q&A
• まとめ：為替と上手に付き合う

第1章：円安・円高って何？初心者向け完全解説

基本の基本

円安：円の価値が下がる（ドルに対して弱くなる）
円高：円の価値が上がる（ドルに対して強くなる）

具体例で理解しよう

状況	1ドル	100ドルのiPhone	判定
基準	120円	12,000円	–
円高に	100円	10,000円	お得！
円安に	150円	15,000円	高い…

なぜ分かりにくい？

数字が大きくなる（100→150）のに「円安」って変ですよね。

覚え方のコツ：
「1ドルを買うのに必要な円」で考える

• たくさん円が必要→円の価値が低い→円安
• 少しの円でOK→円の価値が高い→円高

現在は円安？円高？

判断基準（2025年1月現在）：

• 現在：1ドル=約150円
• 10年平均：約110円
• 判定：歴史的な円安水準

第2章：為替レートはどこで確認する？

おすすめ情報源ベスト5

サイト/アプリ	特徴	初心者向け度	料金
Google検索	「ドル円」で即表示	★★★★★	無料
Yahoo!ファイナンス	チャート付き	★★★★	無料
証券会社アプリ	リアルタイム	★★★	無料
XE Currency	複数通貨対応	★★★	無料
日経新聞電子版	解説付き	★★	有料

私の確認ルーティン

毎日：見ない（ストレス防止）
週1回：Google検索でサクッと確認
月1回：Yahoo!ファイナンスでチャート確認

頻繁に見すぎると投資判断を誤ります！

第3章：為替が変動する理由

主な要因トップ5

1. 金利差

• 日本：マイナス〜ゼロ金利
• 米国：5%前後
• →ドルの方が魅力的→円安

2. 経済成長率

• 成長率が高い国の通貨が強くなる傾向

3. 貿易収支

• 輸出が多い→通貨高
• 輸入が多い→通貨安

4. 政治的要因

• 政権交代、選挙、政策変更

5. 投機的な動き

• ヘッジファンドなどの大口取引

でも予測は不可能

プロでも為替予測は当たりません。

だから、予測に頼らない投資が大切！

第4章：為替が投資に与える影響（期間別）

投資期間による影響の違い

投資期間	為替の影響度	株価の影響度	対策の重要性
1年未満	★★★★★	★★	非常に重要
1-5年	★★★★	★★★	重要
5-10年	★★★	★★★★	普通
10年以上	★★	★★★★★	あまり重要でない

実例：10万円を米国株に投資

ケース1：短期（1年）

• 株価：+10%
• 為替：円高に10%（150円→135円）
• 結果：ほぼプラマイゼロ

ケース2：長期（10年）

• 株価：+100%（年7%複利）
• 為替：円高に20%
• 結果：+60%（為替の影響は限定的）

第5章：私の米国株投資での成功と失敗

成功例：Apple株投資

2024年1月購入：

• 株価：180ドル
• 為替：1ドル140円
• 投資額：25,200円

2025年1月現在：

• 株価：200ドル（+11%）
• 為替：1ドル150円（+7%円安）
• 評価額：30,000円（+19%）

為替の追い風を受けて好成績！

失敗例：テスラ株投資

2023年6月購入：

• 株価：250ドル
• 為替：1ドル140円
• 投資額：35,000円

2023年12月売却：

• 株価：240ドル（-4%）
• 為替：1ドル145円（+3.6%円安）
• 売却額：34,800円（-0.6%）

株価下落を為替がカバーしてくれましたが…

学んだこと

• 為替は味方にも敵にもなる
• でも長期なら株価の方が重要
• 一喜一憂しない心構えが大切

第6章：円安時の賢い投資戦略

円安だから投資しない？それは違う！

理由：

• 将来の為替は予測不可能
• 今の円安が続くかも？
• 機会損失の方が痛い

円安時の3つの戦略

戦略1：積立投資で時期分散

月3万円×12ヶ月＝36万円

→為替変動を平均化

→高値掴みリスク軽減

戦略2：日本株比率を上げる

状況	日本株	外国株
通常時	50%	50%
円安時	60-70%	30-40%

戦略3：配当重視の投資

• 配当は為替に関係なくもらえる
• 再投資で複利効果
• 精神的に安定

第7章：円高時のチャンスを活かす方法

円高は外国株のバーゲンセール！

メリット：

• 同じ金額で多く買える
• 将来の円安で追加利益
• 優良株を安く仕込める

私の円高時アクション（2023年）

一時的な円高（1ドル130円）で実行：

行動	金額	現在の評価
米国ETF追加購入	10万円	11.5万円（+15%）
積立額を一時増額	月3万→5万円	順調に含み益
個別株購入	5万円	5.8万円（+16%）

円高時の注意点

• 全力投資は危険（さらに円高になるかも）
• 余裕資金の範囲で
• 分散投資は忘れずに

第8章：積立投資シミュレーション（為替変動込み）

月3万円を5年間積立した場合

シミュレーション条件：

• 米国株式インデックス
• 株価成長：年7%想定
• 為替：変動シナリオ別

為替シナリオ	投資総額	評価額	リターン
円高（150→120円）	180万円	195万円	+8.3%
横ばい（150円維持）	180万円	220万円	+22.2%
円安（150→180円）	180万円	245万円	+36.1%

積立投資の為替平均化効果

毎月購入することで：

• 円高月：たくさん買える
• 円安月：少なく買う
• 結果：購入レートが平均化

一括投資より為替リスクが軽減！

第9章：通貨別リスクと特徴

主要通貨の特徴

通貨	安定性	特徴	初心者向け
米ドル	★★★★★	基軸通貨、情報豊富	◎
ユーロ	★★★★	欧州統一通貨	○
英ポンド	★★★	変動やや大きい	△
豪ドル	★★★	資源国通貨	△
新興国通貨	★★	高リスク高リターン	×

リスク許容度別の通貨配分目安

保守的（リスク小）：

• 日本円：70%
• 米ドル：20%
• その他：10%

バランス型（私のポートフォリオ）：

• 日本円：50%
• 米ドル：30%
• その他先進国：15%
• 新興国：5%

積極的（リスク大）：

• 日本円：30%
• 米ドル：40%
• その他：30%

第10章：為替リスクを減らす3つの方法

方法1：為替ヘッジ付き商品

メリット：

• 為替の影響をほぼゼロに
• 株価の動きだけに集中できる

デメリット：

• コストがかかる（年0.3-0.5%）
• 円安時の恩恵も受けられない

こんな人におすすめ：

• 為替が心配で夜眠れない
• 短期投資（1-2年）
• リスクを極力避けたい

方法2：通貨分散投資

私の実践例：

日本株：50%（為替リスクなし）

米国株：30%（ドルリスク）

欧州株：10%（ユーロリスク）

新興国：10%（複数通貨）

一つの通貨に偏らないことが大切！

方法3：定期積立投資

積立投資の効果：

• 購入時期の分散
• 為替レートの平均化
• 心理的負担の軽減

実際、私はこれで為替を気にしなくなりました。

第11章：商品別の為替影響度

投資商品と為替の関係

商品タイプ	為替影響	具体例	対策必要度
国内株式	なし〜小	トヨタ、ソニー	低
外国株式	大	Apple、Amazon	高
外国株ETF	大	VOO、VTI	高
為替ヘッジ付	ほぼなし	ヘッジ付ETF	不要
国内向け企業	小	内需関連株	低

為替の影響を受けにくい投資先

国内向けビジネスの企業：

• 鉄道会社（JR各社）
• 通信会社（NTT、KDDI）
• 電力・ガス会社
• 不動産会社
• 小売業（イオン、セブン&アイ）

初心者はここから始めるのもアリ！

第12章：税金面での注意点

為替差益も課税対象！

知らない人が多いですが…

課税の仕組み：

• 株の売却益：20.315%
• 為替差益：同じく20.315%
• 合計で課税される

具体例で理解

項目	金額	備考
購入時	100ドル×140円=14,000円	–
売却時	110ドル×150円=16,500円	–
利益	2,500円	株価+為替
税金	508円	20.315%
手取り	1,992円	–

NISA活用で非課税に！

NISAなら：

• 株の利益：非課税
• 為替差益：非課税
• 配当金：非課税

外国株投資こそNISAを活用すべき！

第13章：初心者向けアクションプラン

今すぐできる3ステップ

Step1：現状把握（今日やる）
□ Google検索で現在の為替確認
□ 過去1年のチャートを見る
□ 円安か円高か判断

Step2：投資方針決定（1週間以内）
□ 投資期間を決める（短期or長期）
□ リスク許容度を確認
□ 通貨配分を決める

Step3：実行（1ヶ月以内）
□ 証券口座開設
□ 少額で開始（1万円から）
□ 積立設定で自動化

初心者におすすめの始め方

月数	投資先	金額	目的
1-3ヶ月	日本株ETF	月1万円	投資に慣れる
4-6ヶ月	全世界株式	月2万円	為替含む投資
7ヶ月以降	自分で配分	月3万円	本格運用

第14章：よくある質問Q&A

Q1. 今は円安だから外国株は買わない方がいい？

A. そんなことありません！
2025年1月現在、確かに円安（1ドル150円）ですが、将来はどうなるか分かりません。
積立投資で時期を分散すれば、為替リスクは軽減できます。
機会損失の方が大きいですよ。

Q2. 円高になるまで待つべき？

A. 待っている間の機会損失を考えましょう。
例：1年待って10%円高になっても、その間の株価上昇（平均7%）を逃すかも。
時間を味方につける方が重要です。

Q3. 為替ヘッジ付き商品は必要？

A. 初心者は基本的に不要です。
理由：

• コストが年0.3-0.5%かかる
• 長期投資なら為替の影響は相対的に小さい
• 円安の恩恵も受けられない

Q4. 為替の勉強はどこまで必要？

A. 基本（円安・円高の意味）だけで十分。
予測しようとすると沼にハマります。
プロでも為替予測は当たりません。

Q5. 国内投資だけじゃダメ？

A. リスク集中になります。

• 日本経済だけに依存
• 成長性の高い海外企業に投資できない
• 真の分散投資にならない

Q6. 為替で損したらどうする？

A. 長期保有が基本です。
私も一時的に為替で-10%になりましたが、1年後には回復。
売らなければ損失は確定しません。

Q7. 為替レートはいつ確認する？

A. 月1回で十分です。
毎日見ると感情的になりやすい。
私は月末にチェックする程度。

Q8. 新興国通貨は危険？

A. 初心者は避けましょう。

• 変動が激しい（年30%以上も）
• 情報が少ない
• 政治リスクが高い

まずは米ドルから。

Q9. 為替手数料を安くする方法は？

A.

• ネット証券を使う（手数料25銭程度）
• まとめて購入（少額多数より効率的）
• 積立設定（自動で最適化）

Q10. 円安でも投資すべき理由は？

A.

• 将来の為替は予測不可能
• 企業の成長は為替を超える
• 時間の経過とともに影響は薄まる
• 何もしないことが最大のリスク

まとめ：為替と上手に付き合う

為替は確かに投資リターンに影響します。

でも、恐れる必要はありません。

大切なポイント：

• 長期投資なら株価成長が主役
• 積立投資で為替リスク分散
• 通貨も分散してリスク軽減
• 予測せず、淡々と投資
• NISAで税金対策

私は円安でも米国株投資を続けています。

なぜなら、優良企業の成長は為替を超えるから。

私の1年半の実績：

• 日本株：+12%
• 米国株：+19%（為替込み）
• 全体：+15%

為替の影響はあったけど、投資して良かった！

最後に：

為替を言い訳に投資を始めないのはもったいない！

完璧なタイミングなんてありません。

• 円高→買いのチャンス
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