ボーナスの賢い使い方完全ガイド｜27歳OLが実践する投資3：趣味2：貯金5の黄金比率と成功例

みなさん、こんにちは！チェリーパイです🍒

もうすぐボーナスの季節ですね！（この記事を書いているのは3月ですが…）

みなさんは、ボーナスをどう使っていますか？

実は私、投資を始める前はボーナスが入ると、ほぼ全額をコスプレ衣装と遠征費に使っていました😅

「せっかくのボーナスだし、自分へのご褒美！」って言い訳して…

でも、26歳の時に気づいたんです。

「このままじゃ、30歳になっても40歳になっても貯金ゼロかも…」って。

そこから試行错誤を重ねて、今では「投資3：趣味2：貯金5」という黄金比率でボーナスを配分しています。

今回は、私のボーナス活用術を詳しくシェアします！

私のボーナス事情（赤裸々に公開）

基本情報

• 夏のボーナス：手取り約35万円（額面50万円）
• 冬のボーナス：手取り約45万円（額面65万円）
• 年間ボーナス合計：手取り約80万円

IT企業の事務職としては、まあまあな金額だと思います。

でも、この80万円をどう使うかで、将来が大きく変わってくるんです！

失敗だらけだった過去のボーナスの使い方

23歳の夏ボーナス（初ボーナス！）

• 手取り：25万円
• 使い道：

– コスプレ衣装5着：15万円
– 撮影機材（一眼レフ）：8万円
– 残り：2万円（なんとなく貯金）

24歳の冬ボーナス

• 手取り：35万円
• 使い道：

– 海外遠征（台湾のイベント）：20万円
– ブランドバッグ：10万円
– 残り：5万円（また、なんとなく貯金）

25歳の夏ボーナス

• 手取り：30万円
• 使い道：

– 全額を「とりあえず」普通預金に
– 結果、少しずつ使って3ヶ月で消えた…

振り返ると、本当にもったいないことをしていました😭

転機：26歳で出会った「3：2：5の法則」

会社の先輩（30代、既婚、子持ち）に言われた一言が転機でした。

「ボーナスは3：2：5で分けるといいよ。投資3割、お楽しみ2割、貯金5割」

最初は「貯金5割も！？無理！」と思いました。

でも、先輩の話を聞いて考えが変わりました。

「20代のボーナスの使い方が、30代、40代の生活を決めるよ。私は後悔してるから、チェリーパイちゃんには同じ思いをしてほしくない」

この言葉、今でも胸に刻んでいます。

現在の私のボーナス配分術

夏のボーナス（35万円）の内訳

投資（30%）：10.5万円

• NISA枠の追加投資：5万円
• 個別株（高配当株）：3万円
• 投資信託（インデックス）：2.5万円

趣味（20%）：7万円

• コスプレ衣装：4万円
• 撮影会・遠征費：3万円

貯金（50%）：17.5万円

• 生活防衛資金：10万円
• 将来の夢貯金：5万円
• 臨時出費用：2.5万円

冬のボーナス（45万円）の内訳

投資（30%）：13.5万円

• 来年のNISA枠前倒し：8万円
• 米国株ETF：3万円
• J-REIT：2.5万円

趣味（20%）：9万円

• 年末年始の遠征費：5万円
• 新作ゲーム・グッズ：2万円
• 自分へのご褒美：2万円

貯金（50%）：22.5万円

• 生活防衛資金：12万円
• 将来の夢貯金：8万円
• 親へのプレゼント代：2.5万円

3年間この方法を続けた結果

資産の推移

| 時期 | 投資資産 | 貯金 | 合計資産 |
|——|———-|——|———-|
| 開始時（26歳） | 0円 | 10万円 | 10万円 |
| 1年後 | 35万円 | 50万円 | 85万円 |
| 2年後 | 85万円 | 110万円 | 195万円 |
| 3年後（現在） | 150万円 | 180万円 | 330万円 |

3年間で総資産330万円を達成！

しかも、趣味のコスプレもしっかり楽しんでいます✨

なぜこの配分にしたのか

投資30%の理由

若いうちの投資は、時間を味方につけられます。

例えば、年80万円のボーナスから24万円（30%）を投資した場合：

• 10年間：元本240万円
• 年利5%で運用：約310万円（+70万円）
• 20年間：元本480万円
• 年利5%で運用：約820万円（+340万円）

この差、すごくないですか！？

投資内容の詳細とリスク分散

米国株ETFを選んでいる理由

• 長期的な成長が期待できる
• 分散投資ができる
• 信託報酬が低い

J-REITを選んでいる理由

• 株式とは異なる値動き
• 安定した分配金
• 分散投資の一環

趣味2%の理由

「全部投資と貯金」では続きません。

私にとってコスプレは生きがい。これを完全に我慢したら、きっと反動で散財してしまいます。

20%（年16万円）あれば：

• 衣装3〜4着
• 大型イベント2回参加
• 新作ゲーム数本

十分楽しめます！

貯金50%の理由

投資とは別に、現金での貯金も大切です。

• 急な出費に対応できる
• 精神的な安心感
• 大きな買い物の準備

私の貯金の内訳：

• 生活防衛資金（目標：生活費6ヶ月分＝120万円）
• 将来の夢貯金（コスプレ写真集出版費用：目標300万円）
• その他（旅行、プレゼント、緊急時用）

ライフステージ別のボーナス配分最適比率

20代：投資4：趣味2：貯金4

• リスクを取って積極投資
• 趣味も大切に
• 生活防衛資金の構築

30代：投資3：趣味1：貯金6

• 結婚・住宅購入の準備
• 貯金重視
• 趣味は節度を持って

40代：投資2：趣味2：貯金6

• 教育費の確保
• 老後資金の充実
• 安定重視

ボーナス投資の具体的な方法

1. ボーナス月の投資戦略

6月（夏ボーナス）

• 配当権利確定前の高配当株を購入
• 夏枯れ相場を狙って仕込み

12月（冬ボーナス）

• 翌年のNISA枠の準備
• 税金対策を考慮した投資

2. 一括投資vs分割投資

私は基本的に「分割投資」派です。

理由：

• 心理的に楽
• 高値掝みのリスク軽減
• 毎月の投資習慣が身につく

ドルコスト平均法のシミュレーション

10万円を投資する場合：

パターンA：一括投資

• 7月に10万円全額投資
• メリット：すぐに投資を始められる
• デメリット：タイミングリスクが高い

パターンB：分割投資

• 7月：3万円
• 8月：3万円
• 9月：4万円
• メリット：平均購入価格を抑えられる
• デメリット：投資機会の遅れ

過去のデータでは、長期的には分割投資の方が安定した成績を出しています。

3. ボーナス投資の注意点

やってはいけないこと

• 全額を1つの銘柄に投資
• 「ボーナスだから」とリスクの高い投資
• 借金の返済を後回しにして投資

やるべきこと

• 分散投資を心がける
• 長期目線で考える
• 定期的に見直す

ボーナス投資の失敗例

失敗例1：全額リスク投資

友人はFXにボーナス全額を投入し、1週間で-50%の損失。精神的にも大きなダメージを受けました。

失敗例2：貯金ゼロの危険

先輩はボーナスを全て消費に使っていたため、緊急時にクレジットカードに頼ることに。

失敗例3：投資の知識不足

私自身、最初は信託報酬の高い投資信託を買ってしまい、利益が出ても手数料で消える経験をしました。

税金対策を考慮したボーナス投資

つみたてNISAの活用

• 運用益が非課税
• 年間40万円まで（2024年から120万円）
• ボーナスで翌年分を前倒し購入

iDeCoの検討

• 所得控除が受けられる
• 60歳まで引き出せない
• ボーナスからの拠出も検討価値あり

DMM証券でボーナス投資を始める

私がボーナス投資でDMM証券を使う理由：

1. まとめて投資しやすい

複数の商品を一度に注文できるので、ボーナス配分が楽です。

2. 手数料が安い

ボーナスで大きな金額を投資する時も、手数料を気にせず済みます。

3. 投資信託の種類が豊富

ボーナスの一部を、様々な投資信託に分散投資できます。

4. スマホで完結

ボーナス支給日に、電車の中でサクッと投資できちゃいます。

DMM証券の公式サイトはこちら

ボーナス活用で変わった私の生活

金銭面の変化

Before（25歳）

• 貯金：ほぼゼロ
• 投資：やってない
• 将来の不安：MAX

After（27歳）

• 貯金：180万円
• 投資資産：150万円
• 将来の不安：かなり軽減

精神面の変化

• 計画性が身についた

– ボーナス前から使い道を決める習慣
– 衝動買いが激減

• 将来への希望

– 夢（写真集出版）への具体的な道筋
– 老後の不安が減った

• 自信がついた

– お金をコントロールできている実感
– 投資の知識が仕事にも活きる

ボーナス投資Q&A

Q1: 少額のボーナスでも意味ある？

A: もちろんです！私も最初のボーナスは25万円でした。

10万円のボーナスなら：

• 投資：3万円
• 趣味：2万円
• 貯金：5万円

これでも十分始められます。

Q2: 投資で損したらどうする？

A: 短期的な損は気にしません。

私も最初の投資で-10%になった時はパニックでした。でも、1年後には+15%に回復。

長期投資の鉄則：

• 5年以上使わないお金で投資
• 分散投資でリスク軽減
• 定期的に積み立てる

Q3: 親や恋人に反対されたら？

A: 実績を見せるのが一番です。

私も最初、親に「投資なんて危ない！」と反対されました。

でも、1年後に「10万円が11万円になった」と見せたら、「へー、すごいね」と認めてくれました。

まとめ：ボーナスは未来への投資

ボーナスの使い方で、人生は変わります。

大げさに聞こえるかもしれませんが、本当です。

23歳の私に会えるなら、「そのコスプレ衣装、本当に5着も必要？3着にして2着分は投資してみない？」と言いたいです。

でも、過去は変えられません。

だから、今から始めればいいんです。

「投資3：趣味2：貯金5」

この黄金比率で、楽しみながら資産形成していきましょう！

みなさんも、次のボーナスから始めてみませんか？

最初は「投資1：趣味4：貯金5」でも構いません。大切なのは始めることです。

DMM証券で投資を始める

次回は「投資で失敗しないマインドセット」について書きます。

私の失敗談もたっぷりお話しします😅

それでは、また次回お会いしましょう！

チェリーパイ🍒

P.S. 今年の夏ボーナスでは、念願の「プロ用コスプレ撮影ライト」を買う予定！もちろん、趣味枠の20%以内で✨