投資初心者が絶対に守るべき5つのルール〜後悔しないために〜
こんにちは！チェリーパイです🍒
投資を始めて1年半。
振り返ると、守っておけばよかったルールがたくさんあります。
最初の3ヶ月で、10万円の損失。
年収300万円の私にとって、これは給料の約2週間分…決して軽い金額ではありません。
原因は明確でした。「基本的なルールを知らなかった」から。
でも、このルールを守るようになってから、損失を5万円以内に抑え、今では年利6%で運用できています。
今日は、私の失敗から学んだ「投資初心者が絶対に守るべき5つのルール」を、具体的な数値基準と共にお話しします。
目次
- 5つのルールの重要度ランキング
- ルール1：余裕資金で投資する【最重要】
- ルール2：分散投資を心がける【重要】
- ルール3：長期視点を持つ【重要】
- ルール4：感情で売買しない【最重要】
- ルール5：勉強を続ける【基本】
- 私がルールを破った結果と復活方法
- ルールを守った成功例
- 感情コントロールの具体的方法
- 段階的なルール適用法
- ルールを守るための工夫
- リスク評価とチェックリスト
- よくある質問Q&A
- まとめ：ルールは自分を守る盾
第1章：5つのルールの重要度ランキング
初心者が最優先すべきルール
| 優先度 | ルール | 守らないリスク | 影響度 |
|---|---|---|---|
| 1位 | 余裕資金で投資 | 生活破綻 | ★★★★★ |
| 2位 | 感情で売買しない | 大損失 | ★★★★★ |
| 3位 | 分散投資 | 集中リスク | ★★★★ |
| 4位 | 長期視点 | 機会損失 | ★★★ |
| 5位 | 勉強を続ける | 成長停止 | ★★ |
最初は1位と2位だけでも徹底しましょう！
第2章：ルール1：余裕資金で投資する【最重要】
生活費には絶対に手を出さない
投資の大原則です。
でも私は破りました。
失敗例：
- 家賃用の6万円を投資
- 「来月の給料で返せばいい」
- 結果：-20%の損失で生活困窮
- カードローンで補填…地獄の始まり
余裕資金の具体的な計算方法
| 資金の種類 | 計算方法 | 私の例（手取り20万） | 投資可否 |
|---|---|---|---|
| 生活費 | 月収×3ヶ月分 | 60万円 | ×絶対ダメ |
| 緊急資金 | 月収×3ヶ月分 | 60万円 | ×ダメ |
| 余裕資金 | 年収の10-20% | 36-72万円/年 | ○OK |
余裕資金チェックリスト
□ 生活費6ヶ月分の貯金がある
□ クレジットカードの支払いに余裕がある
□ 急な出費（10万円）に対応できる
□ この資金が0になっても生活できる
□ 借金をして投資していない
全てにチェックが付いたら投資OK！
第3章：ルール2：分散投資を心がける【重要】
一点集中の危険性
「この株絶対上がる！」
そう思って全財産投入…大失敗でした。
私の失敗：
- ゲーム関連株1銘柄に10万円集中
- 新作発表で期待→延期で暴落
- -30%の損失（3万円）
分散投資の具体的な基準
理想的な分散：
- 銘柄数：最低5銘柄以上（初心者は投資信託がおすすめ）
- 業種：3業種以上に分散
- 資産クラス：株式70%、債券20%、その他10%
- 地域：国内50%、先進国30%、新興国20%
私の現在のポートフォリオ
| 資産 | 割合 | 商品例 | リスク |
|---|---|---|---|
| 全世界株式 | 50% | eMAXIS Slim全世界 | 中 |
| 国内株式 | 20% | 日経225インデックス | 中 |
| 債券 | 20% | 国内債券インデックス | 低 |
| 現金 | 10% | 普通預金 | なし |
第4章：ルール3：長期視点を持つ【重要】
短期売買の罠
私の失敗：
- デイトレードに挑戦
- 1日で5回売買
- 手数料だけで-3,000円
- 利益：+500円
- 実質：-2,500円の損失
長期投資の具体的な定義
投資期間の目安：
- 短期：1年未満（投機的、初心者は避ける）
- 中期：1-3年（ある程度の経験必要）
- 長期：3年以上（初心者におすすめ）
- 超長期：10年以上（老後資金向け）
長期投資のメリット（数値で見る）
1万円を20年間投資した場合：
- 年利3%：約1.8万円
- 年利5%：約2.7万円
- 年利7%：約3.9万円
※複利効果により加速度的に増加
第5章：ルール4：感情で売買しない【最重要】
恐怖と欲望のコントロール
下落時の心理：「もう無理！全部売る！」
上昇時の心理：「もっと買う！借金してでも！」
両方とも最悪の選択でした。
感情売買の実例と損失
| 感情 | 行動 | 結果 | 教訓 |
|---|---|---|---|
| パニック | -10%で全売却 | 翌週+15%に回復 | 待てばよかった |
| 欲望 | 上昇中に追加購入 | 高値掴みで-20% | 冷静に判断すべき |
| 焦り | SNSの煽りで購入 | -15%の損失 | 他人は関係ない |
感情コントロールの具体的方法
1. 売買ルールの文書化
【私の売買ルール】
購入：毎月25日に3万円積立（機械的）
売却：目標額（+20%）達成時のみ
緊急売却：-30%で損切り（それ以外は保有）
2. クールダウン期間の設定
- 売買したい衝動→24時間待つ
- それでも売買したい→さらに24時間待つ
- 3日経っても同じ気持ち→実行検討
3. 投資日記の活用
【2024年3月15日】
気持ち：株価-5%で不安
衝動：売りたい
行動：ルール通り保有継続
結果：1週間後に回復→正解だった！
第6章：ルール5：勉強を続ける【基本】
知識不足は命取り
最初、PERもPBRも知りませんでした。
「みんなが買ってるから」で投資…危険すぎます。
段階別学習プラン
| 期間 | 学習内容 | おすすめ教材 | 目標 |
|---|---|---|---|
| 1ヶ月目 | 投資の基礎用語 | 「投資の大原則」 | 基本用語理解 |
| 2-3ヶ月目 | 投資信託の仕組み | 金融庁HP | 商品選択力 |
| 4-6ヶ月目 | 財務諸表の読み方 | 会計の基礎本 | 企業分析力 |
| 7ヶ月目以降 | 経済動向 | 日経新聞 | 市場理解 |
避けるべき情報源
- 「絶対儲かる」系の情報商材
- SNSの煽り投稿
- 根拠のない予想
- 高額セミナー
第7章：私がルールを破った結果と復活方法
最悪の3ヶ月（詳細版）
| 破ったルール | 行動 | 損失 | 復活方法 |
|---|---|---|---|
| 余裕資金 | 生活費投入 | -6万円 | 副業で補填 |
| 分散投資 | 1銘柄集中 | -3万円 | 投資信託へ移行 |
| 感情売買 | パニック売り | -1万円 | ルール文書化 |
合計：-10万円の損失
復活までの道のり
1ヶ月目：現実を受け入れる
- 損失額を正確に把握
- 原因を分析
- 反省ノート作成
2ヶ月目：立て直し計画
- 副業開始（ブログ収入月2万円）
- 支出削減（月3万円節約）
- 投資は一時停止
3ヶ月目：再スタート
- ルールを文書化
- 少額（月1万円）から再開
- 投資信託のみに限定
現在：安定運用
- 月3万円積立
- 年利6%で運用中
- ルール違反ゼロ継続中
第8章：ルールを守った成功例
ルール遵守の効果（1年間）
| 守ったルール | 具体的行動 | 結果 | 回避した損失 |
|---|---|---|---|
| 余裕資金 | 月3万円厳守 | 生活安定 | 借金回避 |
| 分散投資 | 5商品に分散 | リスク-60% | 約5万円 |
| 長期視点 | 1年間保有 | +6.9% | 手数料3万円 |
| 感情制御 | -20%でも保有 | V字回復 | 約7万円 |
小さな成功の積み重ね
3ヶ月目：初めての含み益（+3,000円）
6ヶ月目：暴落を耐えた（-15%→回復）
9ヶ月目：目標の半分達成（+5万円）
12ヶ月目：年間目標達成（+10万円）
第9章：段階的なルール適用法
初心者の3ステップ
Step1（1-3ヶ月目）：基礎固め
- ルール1（余裕資金）の徹底
- ルール4（感情制御）の練習
- 月1万円から開始
Step2（4-6ヶ月目）：応用
- ルール2（分散投資）の実践
- ルール3（長期視点）の定着
- 月2万円に増額
Step3（7ヶ月目以降）：発展
- ルール5（継続学習）の習慣化
- 全ルールの統合
- 月3万円で本格運用
第10章：ルールを守るための工夫
1. ルールを見える化
私の実践方法：
- スマホの待ち受けに設定
- デスクにルール表を貼る
- 財布にミニカード
毎日見ることで意識づけ！
2. 仲間と共有
投資仲間との約束：
- 月1回の報告会
- ルール違反は正直に告白
- お互いにアドバイス
3. 少額から始める
段階的な増額プラン：
- 1-2ヶ月目：月1万円（練習期間）
- 3-4ヶ月目：月2万円（慣れ期間）
- 5ヶ月目以降：月3万円（本格期間）
失敗しても痛くない金額で練習！
4. ご褒美システム
3ヶ月ルール遵守できたら：
- 好きなコスプレ衣装1着
- でも投資資金は別！
モチベーション維持も大切。
第11章：リスク評価とチェックリスト
投資前チェックリスト
資金面：
□ 生活費6ヶ月分の貯金がある
□ この資金がなくなっても生活できる
□ 借金をしていない
□ クレジットカードの支払いに余裕がある
メンタル面：
□ -30%になっても耐えられる
□ 3年以上待てる
□ 他人の意見に流されない自信がある
□ 損失を受け入れる覚悟がある
知識面：
□ 投資する商品を理解している
□ 基本的な投資用語が分かる
□ リスクとリターンの関係を理解
□ 分散投資の意味が分かる
危険信号の見分け方
こんな時は要注意：
- 「絶対儲かる」と思った時
- 借金してでも投資したくなった時
- 1日に10回以上チャートを見る時
- 睡眠時間を削って情報収集する時
- 家族や友人との時間を犠牲にする時
一つでも当てはまったら、一旦ストップ！
第12章：よくある質問Q&A
Q1. ルールを守れば必ず儲かる？
A. いいえ。でも大損は防げます。
投資に絶対はありません。
ルールは「大きく負けない」ための防御策。
Q2. 一番大切なルールは？
A. 「余裕資金で投資する」です。
これだけは絶対に守ってください。
生活を犠牲にした投資は本末転倒。
Q3. ルールは変えてもいい？
A. 経験を積んだら調整OK。
でも基本の5つは変えないで。
アレンジは上級者になってから。
Q4. 守れなかった時は？
A. すぐに軌道修正。
私も何度も失敗しました。
大切なのは同じ失敗を繰り返さないこと。
Q5. 初心者におすすめの投資は？
A. インデックス投資の積立。
- 分散が効いている
- 感情が入りにくい
- 少額から始められる
- 手間がかからない
Q6. どのくらいで成果が出る？
A. 最低でも1年は見てください。
私は6ヶ月目から安定し始めました。
焦らないことが大切。
Q7. 失敗したらどうする？
A. まず原因分析。
- どのルールを破ったか
- なぜ破ったか
- どうすれば防げたか
そして少額から再スタート。
Q8. 家族に反対されたら？
A. まずは少額で実績を作る。
ルールを守って安定運用。
結果を見せれば理解してもらえます。
Q9. 勉強時間が取れない
A. 1日10分でもOK。
通勤時間にスマホで記事を読む。
完璧を求めすぎないことが継続のコツ。
Q10. ルール以外に大切なことは？
A. 健康第一！
投資で体を壊したら意味がない。
人間関係も大切に。
バランスの取れた生活を。
まとめ：ルールは自分を守る盾
投資のルールは、自分を守るための盾です。
5つのルール（重要度順）：
- 余裕資金で投資する ★★★★★
- 感情で売買しない ★★★★★
- 分散投資を心がける ★★★★
- 長期視点を持つ ★★★
- 勉強を続ける ★★
私は全部破って、10万円を失いました。
年収300万円の私にとって、決して軽い授業料ではありませんでした。
でも、その経験があったから今がある。
ルールを守った1年後：
- 損失を5万円以内に抑制
- 年利6%で安定運用
- ストレスフリーな投資生活
- 資産100万円達成
あなたには同じ失敗をしてほしくない。
だから、このルールを守ってください。
投資は素晴らしいものです。
でも、ルールを守らないと牙を剥きます。
最後に：
完璧じゃなくていい。
でも、基本は守る。
少しずつ成長すればいい。
それが、投資で生き残る秘訣です。
失敗しても、立ち直ればいい。
大切なのは、諦めないこと。
あなたの投資人生が、幸せなものになりますように。
ルールを守れる環境、DMM証券
私がルールを守れるようになったのは、DMM証券の充実したサポートのおかげです。
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